arama

Yatırım Yapmak İstiyorum: En İyi 10 Yatırım Araçları

yatırım araçları
  • paylaş
  • paylaş
  • paylaş
  • Yeni İş Fikirleri
  • 1 Star
    Loading...

Hayatımız boyunca ihtiyaçlarımız için para kazanmaya ihtiyacımız var. Eğer halihazırda herhangi bir şekilde para kazanıyorsanız; çok az dahi olsa, zor günlerimiz için veya ileride daha güzel bir hayat geçirmek için bu paranın bir kısmıyla da yatırım araçlarını kullanarak yatırım yapmak gerekir.

Dünyanın her noktasında insanlar; ileriye bakarken daha umutlu olmak için yatırım araçları ile paralarını değerlendirir.

Türkiye, dünyada en yüksek enflasyonun bulunduğu ülkelerden biridir. Kısaca, her ay tasarruf amacıyla bir köşeye 100 lira koyuyorsanız; bu paranın alım gücü bir yıl sonra 85 lira civarına düşmektedir. Yani, bugün 100 liraya 20 ekmek alıyorsanız; gelecek yıl 100 lira ile 17 ekmek alabileceksiniz. Hal böyleyken, bu paranın değerini korumak hatta daha fazla oranda kazanç elde etmek için en iyi yatırım araçlarından biri ile paranızı değerlendirmenizi öneririz.

Aklınızda birçok sorunun olduğunu fark ediyoruz…

SORU 1: Kazandığım para bana yetmiyor, nasıl yatırım yapabilirim?

Ülkemizde insanların büyük bir kısmı, kazandığı parayı ay sonuna zar zor yetiştirebiliyor. Bunun farkındayız. Ancak gelin hep birlikte dürüst olalım; ay boyunca elinize halihazırda bir para geçiyorsa ve bu internet sitesine giriş yapabiliyorsanız; büyük ihtimalle bir cep telefonu veya bilgisayarınız var ve aynı zamanda bir internet bağlantısına da sahipsiniz. Aynı zamanda internette sörf yapabilecek kadar da boş vaktiniz var. Eğer bunlar doğruysa, ki doğrudur; o halde İnternetten Para Kazanmak kategorimizde ilginizi çekebilecek işlerden biri ile kazancınızı artırmak için her şeye sahipsiniz. Gelirinizi artırarak, bu parayı yatırıma ayırabilirsiniz.

SORU 2: Yatırım araçları tehlikeli değil mi? Ya tüm paramı kaybedersem?

Yatırım araçlarını değerlendirirken de ayrı ayrı belirteceğimiz üzere; bazı yatırım araçlarında risk daha fazladır. Bu nedenle, bir yatırım aracını ele alırken; alabileceğiniz risk ölçüsünde seçim yapmanız gerekir. Örneğin, paranızı faize koymak, hiçbir suretle size para kaybettirmez. Her halükarda para kazanırsınız. Ancak hisse senetleri yatırımı, yüksek gelir fırsatı sağladığı gibi tüm paranızı da kaybetmenize neden olabilir.

SORU 3: Benim için en iyi yatırım aracı hangisi?

Her yatırım aracını değerlendirirken, ilgili yatırım aracının kime uygun olabileceğini ayrıca belirteceğiz. En önemli noktalar ise; almak istediğiniz risk, deneyiminiz ve yatırım aracı için ayırabileceğiniz vakittir. Hisse senedi gibi yatırım araçları için vakit ayırmanız gerekecek.

Şimdi hep birlikte, en iyi yatırım araçlarını değerlendirelim…

1. KENDİNE

kendine yatırım

Potansiyel: 10/10
Risk: 0/10
YİF Önerisi: 10/10

Dünyanın neresinde olursa olsun, ilk olarak en iyi yatırım; İnsanın kendine yaptığı yatırımdır. Kendinize yatırım yapmadan, başka yatırım araçlarına ilgi duymanızı asla önermiyoruz. Daha donanımlı, eğitimli, bilgili ve kendini geliştiren bir insan; zaten kolaylıkla daha fazla para kazanacaktır. Bu nedenle, “dünyanın en iyi yatırımı” insanın kendine yaptığı yatırımdır.

Yeni bir dil öğrenebilirsiniz, online kurs platformlarında yeni bir yazılım dili öğrenebilirsiniz, dünyanın farklı birkaç ülkesini görebilirsiniz, akıllı yatırımcı gibi birkaç kitabı satın alarak okuyabilirsiniz… Ayrıca en önemlisi de; sağlığınızdır. 

Daha fazla para kazanmak istiyorsanız, daha sağlıklı olmanız gerekir. Sağlık sorunlarınızı asla ihmal etmeyin. Daha sağlıklı olabilmek için doktor tavsiyelerine mutlaka kulak verin. Örneğin, bu makaleyi gece 4’te okuyorsanız, hemen bilgisayar veya cep telefonunuzu kapatıp, uyumaya çalışın ve sabah erken saatte kalkıp; bu makaleyi tekrar okuyun. Daha iyi karar vereceksiniz.

2. MEVDUAT FAİZİ

faiz

Potansiyel: 4/10
Risk: 0/10
YİF Önerisi: 3/10

Hemen hemen tüm dünya ülkelerinde insanların en çok tercih ettiği yatırım aracı mevduat faizidir. Kısaca, paranızı nasıl yatırıma dönüştüreceğini bilmeyenler ve risk almak istemeyenlerin tercihi olmalıdır. Mevduat faizi genel olarak size para kazandırmaz. Sadece, paranızın enflasyon karşısında erimesini engeller.

Örnek olması açısından, Türkiye’de yıllık enflasyon yüzde 15 civarında bulunurken, mevduat faizleri de yüzde 15 civarındadır. Yani, bugün 100 liranızı faize koyarsanız, yıl sonunda ortalama 115 liranız olacak. Ancak aynı zamanda, enflasyon endeniyle bugün 100 liraya alabildiğiniz bir ürünü almak için yıl sonunda muhtemelen 115 liraya ihtiyacınız olacak.

Mevduat faizi, hiç risk içermez. Asla paranız zarar görmez ve düzenli olarak artış gösterir. Ülkemizde bankalar arasında faiz yarışı bulunuyor. Bankalar daha fazla mevduat çekmek ve bu para ile yatırım yapmak için daha fazla faiz öderler. Bu nedenle, mevduat faizi yatırım aracına ilgi duyuyorsanız, bankaların faiz oranlarını karşılaştırmayı ihmal etmeyin.

3. BONO

bono

Potansiyel: 5/10
Risk: 1/10
YİF Önerisi: 4/10

Devletler ve şirketler zaman zaman paraya ihtiyaç duydukları için bono satışı gerçekleştirirler. Yatırımcılar bu bonoyu satın alır ve bono süresi sonunda bonoyu iade ederek; paralarını faiziyle birlikte geri alırlar. Genel olarak piyasadaki mevcut faiz koşullarından daha az getiri sağladığı olmaktadır. Ancak ekonomide her şeyin daha iyi olmadığı zamanlarda, bonolar; standart mevduat faizinden daha yüksek getiri de sağlayabilmektedir.

Bono senetlerinin süresi minimum 60, maksimum 360 gündür. Ancak herhangi bir bankadan satın aldığınız bonoları, vadesi gelmeden önce de, daha az getiri ile bozdurabilir ve nakite dönüştürebilirsiniz.

Risk düzeyinin 1 olmasının nedeni ise, devlet bonosu yerine özel sektör bonolarının tercih edilmesi ile gerçekleşiyor. Bono, genel olarak borç vermektir. Peki ya bononun tarihi geldiği zaman; borcu ödeyecek olan kişinin parası yoksa? Piyasa dilinde buna temerrüde düşme denir. Ülkemizde genellikle devlet bonoları tercih ediliyor ancak daha yüksek gelir için özel sektör bonolarını da tercih eden yatırımcılar bulunmaktadır. Devlet bonoları, devletin para basma yetkisi olması nedeniyle risk içermez. Ancak özel sektör bonolarında az da olsa risk bulunmaktadır. Eğer şirket batarsa, bu bono artık para etmeyecektir.

Bu nedenle özel sektör bonolarını tercih ederken mutlaka, bonoyu veren şirketi iyi incelemenizi öneririz.

Bono ile mevduat faizi arasındaki en büyük farklardan biri de Stopaj Vergisi’dir. Mevduat faizlerinde Stopaj Vergisi yüzde 15 iken, bonolarda yüzde 10‘dur.

3. TAHVİL

tahvil

Potansiyel: 5/10
Risk: 1/10
YİF Önerisi: 4/10

Bono ile aynı olan bir yatırım aracıdır. Aradaki tek fark, bonoların süresi 1 yıldan kısa iken, tahviller 1 yıldan uzun sürelidir. Yukarıda bono için söylenen her şey, tahvil için de aynıdır.

Uzun vade boyunca paraya ihtiyacınız olmayacağını düşünüyorsanız, bono yerine tahvil almanızı öneririz. Genellikle tahviller, bonolara göre daha yüksek sabit getiri sağlamaktadır.

4. EUROBOND

eurobond

Potansiyel: 6/10
Risk: 3/10
YİF Önerisi: 5/10

Dünyada 120 trilyon dolar aktif büyüklüğü olan bir yatırım aracı olan Eurobond, genel olarak bir tahvildir. Aradaki en büyük fark, Eurobond’lar, verildiği ülkenin para biriminde olmaz. Genellikle Dolar ve Euro ile ihraç edilirler.

Uzun vadeli bir yatırım aracı olan Eurobond’ların piyasası sürekli olarak açıktır. Yani piyasada fiyatı sürekli olarak değişiklik gösterebilmektedir. Eurobondlar için sabit getiri de bulunmuyor. Eurobond hangi fiyattan satın alınırsa alınsın, vade sonunda ödenecek olan tutar aynıdır. Ancak piyasada sabit işlem gördüğü için, Eurobond’un sabit fiyatından daha ucuza satın alınabilmesi mümkündür.

Bir örnek ile açıklık getirmek gerekirse. Türkiye’de Dolar cinsinden bir Eurobond genel olarak 100.000 bin Dolar’a 5 yıllık olarak piyasaya sürülür. Bu Eurobond’u 100 Bin dolara satın aldıktan 5 yıl sonra 100.000 Dolar size geri ödenecek ve Eurobond iade alınacaktır. Ancak piyasada işlem gören bir kıymet olması nedeniyle, 5 gün sonra bu Eurobond’ları talep-arz ilişkisi içerisinde 110 Bin dolara da satabilirsiniz.

Eurobondlar’ın genel piyasası 100 üzerinden değerlendirilir. Eğer Eurobond değeri piyasada 100’ün altındaysa iskontolu, 100’ün üzerindeyse primlidir.

Peki sabit getiri yoksa, insanlar neden Eurobond satın alıyor diye düşünebilirsiniz. Eurobond’larda Tahvil ve Bonolara ek olarak (bazı tahvil ve bonolarda da bulunur) kupon faiz ödemeleri bulunmaktadır. Genellikle 6 ayda 1 kere, Eurobond kimin elinde bulunuyorsa, o kişiye (daha önce belirlenmiş bir faiz oranında) kupon faiz ödemesi yapılır.

Gelişmiş ülkelerin Eurobond faizleri yüzde 1 civarında bulunurken, Türkiye gibi gelişmekte olan ülkelerde faiz oranı yüzde 12‘nin üzerinde olabilmektedir. Eurobond’ları özel şirketler de çıkartabilmek ve piyasa sürebilmektedir.

5. BORSA – HİSSE SENEDİ

borsa hisse senedi

Potansiyel: 9/10
Risk: 10/10
YİF Önerisi: 6/10

Doğru yapıldığı takdirde, en yüksek kazanç sağlayabilecek yatırım araçları arasında yer almaktadır. Tüm yatırım araçlarında olduğu gibi gelir düzeyi yüksek olduğu için risk düzeyi de aynı şekilde yükselmektedir.

Ülkemizde Borsa İstanbul üzerinde yer alan hisse senetleri üzerinde gerek kısa, gerekse de uzun vade yatırımlar yaparak para kazanabilirsiniz. Temel şartlar altında borsa piyasalarında kaybedebileceğiniz oran yüzde 100 iken, kazanabileceğiniz oranın bir sınırı yoktur. Ancak borsa piyasaları için pembe tablo çizerken, karanlık noktalara da değinmek gerekir. Borsa piyasalarında özellikle kısa vadede “zengin olacağım” diyerek yatırıma başlayan insanların (net bir oran elbette yok) çok büyük bir kısmı sermayelerinin ciddi düzeyini kaybetmektedir. Borsa piyasaları tehlikelidir. Özellikle borsaya yeni giriyorsanız, çok büyük tehlike altındasınız.

Yeni İş Fikirleri platformu olarak, borsaya girmek isteyen yatırımcılara yönelik ciddi bir önerimiz var. Eğer borsaya girmek istiyorsanız, SADECE ve sadece 100 lira ile bir hesap açarak yatırıma başlayın. Binlerce, milyonlarca lira paranız olsa bile sadece 100 lira ile borsaya girmenizi öneriyoruz. Borsaya girişin bir sınırı yoktur, 5 lira ile bile girebilirsiniz.

Bir banka hesabınız varsa, hemen bir yatırım hesabı açarak (genellikle online de açılabiliyor)  hisse senedi alımına başlayabiliyorsunuz. Bu hesabınıza 100 lira aktarın ve hiç araştırmadan hemen bir hisse senedi alın. Evet, hiçbir analiz yapmayın. Sadece bir hisse senedi alın. Bir sonraki gün, hesabınıza girin ve yatırımınızı inceleyin. Borsa İstanbul’da yüzde 20 sınırı vardır. Bir günde yüzde 20’den çok kazanamazsınız ve kaybedemezsiniz. Bu nedenle hesabınızı açtığınız zaman minimum 80 liranız olacak.

Hesabınıza girdiniz ve 95 veya 105 liranız olduğunuzu gördünüz. Hemen 5 lirayı neden kaybettiğinizi veya kazandığınızı araştırmak üzere, analiz yapmaya başlayarak; profesyonel bir borsa yatırımcısı olma yolunda ilk adımınızı atmaya başlamış olursunuz. Merak etmeyin, kimse düşüş ve yükselişleri bir günde çözmedi. Hatta 20 yıllık profesyonel borsacılar bile her gün para kaybedebilmektedir.

Bu süreç MUTLAKA ama mutlaka en az 3 ay sürmelidir. Her gün veya her hafta bir hisse senedi alın ve hareketlerini anlamlandırmaya çalışın. Bir hissenin neden düştüğünün veya yükseldiğinin binlerce faktörü vardır. Her hafta sadece 1 nedene cevap bulmayı başarırsanız, 3 ay içerisinde önemli bir birikim elde edebilirsiniz. Elbette borsa yatırımcılığı buraya sığdırabileceğimiz kadar kısa bir süreç değil. Bu alanda yazılmış önemli kitaplara da göz atabilirsiniz.

Ancak uyarmak istediğimiz nokta, asla ama asla başkalarının fikrine para yatırmayın ve tüm paranızın yüzde 30’undan fazlasını hiçbir suretle borsaya aktarmayın. Çünkü, tüm her şey ama tüm her şey bir hisse senedinin yükselişine işaret etse bile, tüm paranızı hızla kaybedebilirsiniz.

Borsa yatırımcısı olmak isteyenlere en büyük önerimiz ise uzun vade yatırım yapmaya odaklanmaları olacak. Kısa vadeli günlük veya haftalık yatırımlara yönelen yeni yatırımcılar büyük sıkıntı yaşamaktadır.

6. DÖVİZ

döviz

Potansiyel: 5/10
Risk: 4/10
YİF Önerisi: 6/10

Türkiye’de enflasyonun yüksek olması nedeniyle gün geçtikçe döviz kurları yükselmektedir. Kısa vadeli yükselişler olsa bile, Türkiye’de enflasyon oranı yüzde 15 seviyesinde bulunduğu sürece; Döviz kurları yükselmeye devam edecektir. 

Ülkemizde döviz yatırımı çok uzun yıllardır tercih edilmekte olup, geriye dönüp bakıldığında; kazanç sağlamadığı herhangi bir yıl yoktur. Dünyada döviz yatırımları çok yüksek risk içermesine karşılık, ülkemizde yaşanan TL’nin değer kaybı nedeniyle ciddi risk içermemektedir.

Türkiye’de döviz yatırımı için en çok kullanılan kurlar ise Dolar, Euro ve Sterlin‘dir. Üstelik, döviz yatırımı yapmak isteyenlerin ciddi düzeyde teknik veya temel analiz bilmesine de çoğu zaman gerek yok. Kısa vadeli yatırımcı değilseniz, uzun vadeli olarak herhangi bir döviz cinsini alabilir ve paranızı değerlendirebilirsiniz.

Herhangi bir bankadan veya döviz bürolarından döviz kurlarını satın alabilirsiniz.

7. YATIRIM FONU

fon

Potansiyel: 6/10
Risk: 2/10
YİF Önerisi: 8/10

Yatırım fonları genel olarak bu rehberde yer alan yatırım araçlarından hangisini seçeceğini bilmeyenler için bankalar tarafından oluşturulan bir yatırım aracıdır. Ülkemizde birbirinden farklı özellikler barındıran binlerce yatırım fonu bulunmaktadır. Bazı yatırım fonları ABD borsaları odaklıyken, bazı yatırım fonları petrol odaklı olabilir.

Banka hesabınızın Yatırım bölümünde bulunan Yatırım Fonu kısmından yatırım araçlarını kolaylıkla inceleyebilirsiniz. Ayrıca Takasbank TEFAS fon bilgilendirme platformu aracılığıyla yatırım araçlarını birbirleri ile kolaylıkla karşılaştırabilir ve daha fazla getiri sağlayan yatırım fonlarında paranızı değerlendirebilirsiniz.

Yatırım fonu almak için analiz yapmanızı mutlaka öneriyoruz. TEFAS platformu aracılığıyla, bir yatırım aracının odaklandığı varlık dağılımını mutlaka göz önünde bulundurun. Bu sayede, önümüzdeki gün veya haftalarda petrolün yükseleceğini düşünüyorsanız bir petrol yatırım fonunu satın alabilirsiniz.

Yatırım fonlarının en büyük avantajlarından biri, zarar riskinin çok düşük olmasıdır. Çünkü bu yatırım fonlarını alanlarında uzman isimler yönetmekte ve fonların içerisinde zararı azaltacak olan sabit getirili varlıkların bulunmaktadır. Kısaca, siz doğrudan petrol satın almak istediğiniz zaman, petrol için ciddi zarar riskleri bulunuyor. Hatta petrol birkaç dolara düşebilir ve tüm sermayenizi kaybedersiniz. Ancak petrol odaklı yatırım fonlarında, tahvil, bono ve kira sertifikaları gibi sabit getirili yatırım araçları da dahil edilir ve böylelikle zarar riski büyük ölçüde azaltılır. Ancak aynı şekilde, petrol yüzde 20 yükseldiği zaman; tüm para petrole yatırılmadığı için kazancınız daha düşük olacaktır.

Türkiye’de son 3 ay içerisinde en fazla kazanç sağlayan 5 yatırım fonu ise; (10 Mayıs 2020 itibarıyla)

  • MEKSA PORTFÖY PRİME SERBEST FON (%67)
  • HEDEF PORTFÖY DOĞU HİSSE SENEDİ SERBEST FON (%60)
  • HEDEF PORTFÖY KUZEY HİSSE SENEDİ SERBEST FON (%31)
  • FİBA PORTFÖY ALTIN FONU (%30)
  • AZİMUT PYŞ YABANCI BYF FON SEPETİ FONU (%30)

8. ALTIN

altın

Potansiyel: 7/10
Risk: 3/10
YİF Önerisi: 7/10

Dünyanın her noktasında en sağlam yatırım aracı olarak lanse edilen altın, ülkemizde de insanların en eski tasarruf ve kumbara hesaplarının temelini oluşturuyor. Günümüzde de insanlar paralarını yatırıma dönüştürmek istedikleri zaman ilk olarak altına yönelmektedir.

Altına yatırım yapmanın en büyük avantajlarından biri de aynı zamanda dövize yatırım yapmış olmanızdır. Kısaca, dünya genelinde altın fiyatlarını belirleyen en önemli fiyat ölçütü Altının Dolar Cinsinden Ons Fiyatı‘dır. Ancak ülkemizde altın Türk Lirası cinsinden Gram ile satın alınmaktadır. Yani, altın aldığınız zaman hem altın hem de dolar almış oluyorsunuz.

Bunu somut bir hale getirmek gerekirse, altın fiyatları dünyada(Ons-Dolar) son 5 yılda yüzde 70 yükselirken, Türkiye’de yüzde 400(Gram-TL) yükselmiştir. Bunun nedeni, altın yükselirken, doların da Türk Lirası karşısında yükselmesidir.

O halde, Döviz yatırımı yapmak isteyenler altın yatırımı yaparak daha mantıklı bir yatırım aracına yönelmiş olur. Ancak elbette, dünya genelinde altın fiyatlarının düşüşe geçmesiyle birlikte zarar etme olasılığınız doğacaktır. Ancak daha önce de belirttiğimiz üzere;

Türkiye’de enflasyon yükseldiği sürece Dolar fiyatları yükselecek ve bu sayede altının enflasyon ölçüsünde zararından kurtulmuş olursunuz.

Altın yatırımı yapmak isteyenlerin en çok sorduğu sorulardan biri de, hangi altın türünü satın almalıyım olmaktadır. Eğer altın yatırımı yapacaksanız, işçilik masrafının en az olduğu bir altın türünü satın almanızı öneririz. Ülkemizde işçiliği en az olan altın türleri, Cumhuriyet ve Çeyrek Altın‘dır. Ancak gram olarak satılan altın türlerinde ise neredeyse işçilik bulunmuyor.

9. KRİPTO PARA

bitcoin

Potansiyel: 1/10
Risk: 10/10
YİF Önerisi: 1/10

Normal şartlar altında bir yatırım aracı olarak değerlendirmeyi uygun bulmuyoruz. Çünkü halihazırda, kripto paraların ne tür bir yatırım aracı olduğu veya hangi sebepler ile yükselip-düşüşe geçtiği net olarak belli değildir. Sadece bir arz-talep ilişkisinden bahsedilen kripto paralarda birkaç Tweet’in de ciddi düşüşlere neden olduğu bilinmektedir.

Son 5-6 yıllık periyotta ciddi düzeyde ekonomi kamuoyunu meşgul eden başta Bitcoin olmak üzere tüm kripto paralar, ciddi bir pazarlama çalışmasıyla birlikte en küçük lokasyonlarda dahi “kısa yoldan zengin olmak” isteyenlerin hayallerini süslemeye başlamıştır. Tarafsız bir bakış açısıyla bakacak olursak, kripto paralar son dönemde önemli bir getiri sağlamıştır. Lakin, kripto paraların arz-talep dengesi dışında herhangi bir fiyat ölçüt sebebi olmaması nedeniyle bir yatırım aracı olarak değerlendirmek sorundur.

Yeni İş Fikirleri platformu olarak Kripto Paralar’ı henüz bir yatırım aracı olarak değerlendirmeyi uygun bulmuyoruz. Ancak kısa vadeli olarak parasını değerlendirmek isteyen ve teknik analiz konusunda kendisini ciddi düzeyde geliştirebilecek olan yatırımcılar için uygun olabilir. Her halükarda, tüm paranızın yüzde 2-3‘ünden fazlasını kripto paralara yönlendirmenizi önermiyoruz.

10. GAYRİMENKUL

konut

Potansiyel: 7/10
Risk: 2/10
YİF Önerisi: 8/10

Özellikle nüfusu artan ülkelerde en çok tercih edilmesi gereken uzun vadeli yatırım aracı gayrimenkuldur. Türkiye, Avrupa’da nüfusu en hızlı artan ülkeler arasında yer alıyor olup, gayrimenkul yatırımları için önemli potansiyel içeren ülkeler arasında yer almaktadır.

Gayrimenkul yatırımı küçük sermayeye sahip olan yatırımcılar için uygun değildir. Ancak ortalama bir sermaye ile birkaç ortak bulunarak bile çok ciddi gayrimenkul yatırımları yapılabilir.

Özellikle yeni yapılaşmaya açılmış ve insanların uğrak noktası olabilecek bölgelerdeki gayrimenkul yatırımları yıllık yüzde 30-40‘a kadar gelir sağlayabilmektedir. Hem satış hem de kiralama olarak değerlendirilebilecek gayrimenkul yatırımlarını önemsiyor ve öneriyoruz. Doğru bir lokasyonda yapılabilecek yatırımlar hiçbir suretle de risk içermemektedir.

Elbette gayrimenkul yatırımları kısa vadeli olarak ele alınamaz.